Nasabah yang mengambil pembiayaan di PT. Bank Sulselbar Cabang
Syariah Sengkang cukup banyak dan diminati masyarakat. Akan tetapi Tingkat
Kepatuhan nasabah dalam membayar pembiayaan di PT. Bank Sulselbar Cabang
Syariah Sengkang setiap tahunya mengalami peningkatan dan penurunan, atas dasar
ini pokok masalah yang diangkat ialah apakah nasabah patuh dalam membayar
pembiayaan, bagaimana tingkat kepatuhan nasabah dalam membayar pembiayaan dan
faktor-faktor yang mempengaruhi kepatuhan nasabah dalam membayar pembiayaan.
Jadi penelitian ini bertujuan untuk: (1) mengetahui apakah nasabah patuh dalam
membayar pembiayaan, (2) Untuk mengetahui tingkat kepatuhan nasabah dalam
membayar pembiayaan di PT. Bank Sulselbar Cabang Syariah Sengkang, (3) untuk
mengetahui faktor-faktor yang mempengaruhi kepatuhan nasabah.
Jenis penelitian ini adalah penelitian kualitatif. Sumber data yang digunakan
adalah data primer dan data skunder dengan mengunakan metode pengumpulan data
observasi, wawancara, dokumentasi dan studi pustaka. Teknik analisis data dalam
penelitian ini mengunakan teknik analisis deskriptif.
Adapun hasil penelitian yang telah dilakukan di PT. Bank Sulselbar Cabang
Syariah Sengkang ialah Kepatuhan nasabah dalam membayar pembiayaan di PT
Bank Sulselbar Cabang Syariah Sengkang cukup baik atau bisa dibilang cukup patuh
karena pihak bank terlebih dahulu melakukan wawancara kepada nasabah dan rekan
usaha nasabah untuk mengetahui kerakter-kerakter nasabah tersebut. Akan tetapi
tidak semua nasabah mempuanyai kepatuhan dalam membayar pembiayaan nasabah
tersebut sudah termaksud macet dalam melakukan pembayaran. Tingkat kepatuhan
nasabah dalam membayar pembiayaan itu setiap tahunya mengalami meningkat dan
menurun tingkat kepatuhan nasabah dari data yang diperoleh sudah membuktikan
bahwa dari tahun ke tahun itu kadang tingkat kepatuhanya meningkat dan menurun
jadi disini membuktikan tingkat kepatuhan nasabah cukup baik dalam membayar
pembiayaan. Faktor yang mempengaruhi kepatuhan nasabah ada beberapa faktor
yaitu loyalitas nasabah terhadap Bank Sulselbar cabang syariah sengkang, menjaga
nama baik sendiri, dan untuk pengembangan usaha nasabah dengan adanya tambahan
modal yang diperoleh.
A. Kesimpulan
Berdasarkan hasil analisis dan pembahasan di atas, maka dapat ditarik
kesimpulan sebagai berikut:
1. Bagaimana Tingkat kepatuhan dalam membayar Pembiayaan di
PT.Bank SulselBar Cabang Syariah sengkang
Presentase Nasabah Tahun 2011-2015
Tahun
Jumalh Nasabah
Presentase Kepatuhan
Nsb
2011
1.444 Nasabah
10 %
2012
1.529 Nasabah
15 %
2013
1.359 Nasabah
35 %
2014
1.274. Nasabah
20 %
2015
1.105 Nasabah
25 %
Berdasarkan tabel di atas, dapat dilihat dengan jelas presentase Kepatuhan
nasabah pada Bank Sulselbar Cabang Syariah Sengkang dalam membayar
pembiayaan pada tahun 2011-2015 mengalami peningkatan dan penurunan. Pada
tahun 2011 jumlah nasabah sebanyak 1.444 orang dengan presentase kepatuhan
sebesar 10%, tahun 2012 jumlah nasabah yang mengambil pembiayaan naik yakni
sebanyak 1.529 orang dengan presentase kepatuhan nasabah 15% jadi meningkat
sebesar 5% pada tahun tersebut. Sedangkan pada tahun 2013 jumlah nasabah
berkurang yakni 1.359 orang yang mengambil pembiayaan tetapi presentase tingkat
kepatuhan nasabah meningkat sebesar 35%, kemudian tahun 2014 presentase
kepatuhan nasabah turun menjadi 20% dengan jumlah nasabah 1.274 orang. Pada
tahun 2015 jumlah nasabah yang mengambil pembiayaan menurun, hanya sebanyak
1.105 orang yang mengambil pembiayaan, akan tetapi presentase kepatuhan nasabah
mengalami peningkatan 25%. Jadi, dari data selama 5 tahun terakhir ini presentase
tertinggi kepatuhan nasabah dalam membayar pembiayaan terjadi pada tahun 2013
dengan presentase 35%
Pemberian pembiayaan diberikan kepada nasabah yang akan mengajukan
permohonan pembiayaan kepada PT Bank Sulselbar Cabang Syariah Sengkang
untuk menambah modal usaha. Dalam hal pemberian pembiayaan pihak Bank
terlebih dahulu melakukan wawancara kepada nasabah mengenai tujuan dari
pengambilan pembiayaan tersebut.
2. Bangaimana Tingkat kepatuhan nasabah dalam melakukan pembiayaan di
PT.Bank Sulselbar Cabang Syariah sengkang
Menurut Bapak Ikbal Monoarfa, pengambil pembiayaan Sebagian nasabahnya
cukup baik atau bisa dibilang cukup patuh membayar pembiayaan karna pihak bank
sebelum memberikan pembiayaan melakukan wawancara kepada calon nasabah atau
melakukan wawancara dengan rekan usaha untuk mengetahui kerakter-kerakter calon
nasabah tersebu. Akan tetapi tidak semua nasabah mempunyai kepatuhan dalam
membayar pembiayaanya yang diberikan oleh pihak bank termaksud ini nasabah
yang tidak lancar pembayaranya. Nasabah yang mengambil pembiayaanya cukup
mudah diketahui asal usulnya karna masih diwilayah kota sengkang. Menututnya
dalam mengambil pembiayaan yang diberikan terkantung dari usaha yang dikelola
oleh nasabah untuk melihat kepatuhan nasabah yang membayar pembiayaanya
disetiap tahunya. Dan adapun nasabah yang menunggak pembayaranya. Nasabah
seperti ini hanya janji karn atidak bisa membayar, pihak bank biasanya langsung
mendatangi nasabah tetapi nasabah tersebut tidak berada dirumah hal ini bisa
dikatakan pembiayaan macet. Saya akan kasih kie nama nasabah yang digolongkan
pembiayaan lancar,kurang lancar,diragukan, perhatian khusus dan macet.1
Lancar
1. Ibu Hasnidar
Pembiayaan Modal Kerja IB
2. Bapak Sulaiman
Pembiayaan Modal kerja IB
3. Bapak Imran
Oto bertkah IB
4. Ibu Fatmawati
Pembiayaan Modal kerja
5. Ibu Hamida
Pembiayaan Graha Berkah IB
6. Ibu Suriani
Pembiayaan Modal Kerja IB
7. Ibu Hamida
Pembiayaan Modal Kerja IB
8. Ibu Ana
Pembiayaan Oto Berkah IB
9. Ibu Yaya
Pembiayaan Modal kerja IB
10. Bapak Supriadi
Pembiayaan Oto Berkah IB2
1 Hasil Wawancara dengan Bapak Kamal Ikbal Monoarfa, pimpinan PT Bank SulselBar
cabang syariah Sengkang pada tanggal 19 Oktober 2016, pukul 10.10.10.55
2 Hasil wawancara kepada ibu Hartati PT. Bank Sulsebar cabang Syariah Sengkang pada hari
senin tanggal 21 Oktober 2016
74
Perhatian Khusus
1. Ibu Tantiani
Pembiayaan Modal kerja
Saya mengalami penurunan pendapatan jadi saya tidak bisa membayar
Angsuran Pokok Beberapa bulan Kemudian
2. Bapak Wahidin
Pembiyaan Oto Berkah IB
Anak saya sakit Jadi Saya tidak mendapatkan Kiriman Untuk membayar
mobil Perbulanya Jadi saya menunggak
3. Ibu Riska
Toko saya Habis kebakaran ndie jadi saya tdk membayar untuk beberapa
bulan karna saya tidak mempunyai pemasukan ndie
4. Bapak Harnan
Pembiayaan Graha Berkah IB
Suami saya sudah sakit sakit jadi beberapa bulan toko tidak kami buka jadi
pemasukan tidak ada jadi saya menunggak beberapa bulan
5. Bapak Ajar
Pembiayaan Modal Kerja IB
Saya mengalami penurunan pendapatan jadi saya beberapa bulan tidak bisa
membayar Angsuran Pokok Perbulanya.
Kurang Lancar
1. Bapak Suka
Pembiayaan Oto Berkah IB
Saya gagal panen padi karna hama jadi saya tidak bisa membayar beberapa
bulan Angsuran pokok.
2. Bapak Firman
Pembiayaan Modal Kerja IB
Toko saya sudah mengalami kebakaran dan saya rugi jadi saya tidak bisa ndie
membayar Pokok angsuran untuk beberapa bulan
3. Ibu Erna
Pembiayaan Modal kerja IB
Saya menunggak karna alasan tertentu ndie
4. Ibu Nindi
Pembiayaan Graha Berkah IB
Memank ndie beberapa bulan saya ada menunggakan karna pendapatan suami
saya menurun jadi berpengaruh jadi tidak ada saya bisa stor dibank
5. Ibu Alifa
Pembiayaan Modal Kerja
Saya nide menjual campuran saja kadang saya mendaptkan banyak tapi
kadang juga saya mendaptkan kurang jadi terkadang saya ada menunggakan
di bank dikarnakan mendapatan saya
Diragukan
1. Ibu Sarnawati
Pembiayaan Modal Kerja
Saya tidak mempunyai uang jadi saya belum bisa bayar
2. Ibu sumarni
Pembiayaan Oto Berkah IB
Saya belum bisa bekerja karna anak saya sakit jadi saya belum bisa bayar
angsuran pokoknya
3. Ibu Ifa
Pembiayaan Modal kerja IB
Pendapatan saya menurun karna berkurangyan pembeli ndi karna banyaknya
persaingan.
4. Ibu Nanna
Pembiayaan Modal Kerja IB
Saya memakai dulu untuk pembayaran anakku kuliya nide jadi saya
menunggak
5. Ibu Evi
Pembiayaan Oto Berkah IB
Pembeli saya makin hari makin berkurang jadi setiap saya pemasukanku
berkurang ndie saya menunggak beberapa bulan
Macet
1. Bapak Herman
Pembiayaan Oto Berkah IB
Saya berhenti menjual karna ssesuatu Hal Jadi saya tidak bisa melanjutkan
pembiayaan saya di bank krn tidak ada pemasukanku jadi saya menunggak
bayar cicilan mobil dan pihak bank pun sudah menarik mobil itu dan
melakukan pelelangan.
2. Bapak Sidarno
Pembiayaan Oto Berkah IB
Saya sering sakit jadi saya tidak bekerja dan saya pun tidak bisa melanjutkan
cicilan mobil saya karna pendapatan saya sudah tidak ada dan hanya anak
saya sekarang yang kasih saya uang
3. Ibu Alifa
Pembiayaan Modal Kerja
Saya tidak bisa membayar lagi setiap bulanya semenjak saya sudh saya
mengalami kebakaran pasar jadi saya sudah tidak bisa melanjutkanya ndie3
Kita Bisa liha diatas Bahwa Tingkat Kepatuhan nasabah Cukup baik dan
patuh pada pembayaran pembiayaan dan adapun Nasabah yang kurang lancar
maupun macet karna alasan mereka usaha yang didirikan itu mengalami penurunan
pendapatan sehingga terpengaruh kepada pembiayaan yang harus dibayarkan
perbulanya. Dan kita bisa melihat di atas bahwa Produk yang diminati Nasabah
adalah produk Pembiayaan Modal Kerja IB.
Kepatuhan nasabah dalam membayar pembiayaan di PT Bank Sulselbar
Cabang Syariah Sengkang cukup baik atau bisa dibilang cukup patuh karena pihak
bank terlebih dahulu menganalisis karakter nasabah yang mengajuhkan permohonan
pembiayaan, dan Kemampuan nasabah dalam membayar pembiayaan yang diberikan
tergantung dari usaha nasabah yang dijalankan sehingga mudah melihat kepatuhan
nasabah membayar pembiayaan setiap bulannya, akan tetapi ada juga nasabah yang
tidak patuh membayar pembiayaan dan menunggak pembayaran. Nasabah ini sudah
digolongkan dengan pembiayaan macet jika sudah beberapa bulan tidak membayar.
Tingkat kepatuhan nasabah dalam membayar pembiayaan itu setiap tahunya
terkadang menurun dan meningkat dari data yang diperoleh bahwa dari tahun ke
3 Hasil wawancara dengan Nasabah pada hari senin tanggal 21 Oktober 2016
tahun tingkat kepatuhanya meningkat dan terkadang juga menurun itu didasari karna
usaha yang dijalangkan nasabah berhasil, dan sebaliknya nasabah yang tidak patuh
usahanya mengalami penurunan itu bisa menyebabkan Tingkat kepatuhan nasabah
yang tidak bisa mengembalikan pembiayaan yang sudah jatuh tempo.
3. Faktor yang mempengaruhi kepatuhan nasabah dalam Membayar
Pembiayaan Pada PT.Bank SulselBar Cabang Syariah Sengkang
ada beberapa faktor yaitu nasabah loyal terhadap Bank Sulselbar cabang
syariah sengkang, nasabah menjaga nama baiknya sendiri itu bisa mempengaruhi
kepatuhan nasabah, melakukan analisis dilakukan kunjungan secara rutin tiap bulanya
untuk melihat perkembangan atau kemajuan usaha nasabah itu sendiri, dan
perkembangan usaha nasabah dengan adanya tambahan modal yang diperoleh.
B. Saran
Berdasarkan kesimpulan di atas maka dapat disarankan sebagai berikut:
1. Dalam memberikan pembiayaan kepada nasabah, pihak bank sebaiknya
lebih teliti untuk memberikan pembiayaan, ketelitian bank diperlukan
untuk menghindari risiko yang bisa saja terjadi.
2. PT Bank Sulselbar Cabang Syariah Sengkang sebaiknya melakukan survey
lokasi tempat tinggal dan menganalisis jenis usaha nasabah sebelum
memberikan pembiayaan untuk bisa menjamin kepatuhan nasabah dalam
membayar pembiayaan, serta tercapainya tujuan yang diinginkan antara
pihak bank dan nasabah.

SSYA20160174

174/2016

Perpustakaan Pusat

Tersedia